Dlaczego boimy się ryzykować?
Polacy nie mają dużych oszczędności. Okazuje się, że odkłada tylko co drugi Polak, a średnie oszczędności to wartość dwukrotnej pensji. W każdym miesiącu jesteśmy w stanie odłożyć jakieś 150 złotych, choć uznaje się, że optymalna strategia oszczędzania powinna zakładać gromadzenie nadwyżek pieniędzy o wartości mniej więcej 10% miesięcznych dochodów.
Ponieważ mamy mało, to boimy się pieniądze tracić. Wolimy zarobić mniej, ale za to pewnie. Instrumenty agresywne, które wiążą się z ryzykiem nawet małej części kapitału, były przez nas do tej pory odrzucane. Wiele zmieniło się od czasu, kiedy banki zaczęły oferować fundusze połączone. W ich przypadku ryzyko inwestycyjne jest znacznie minimalizowane.
Na czym polegają fundusze inwestycyjne połączone?
To fakt, że ryzyko inwestycyjne w przypadku funduszy inwestycyjnych jest nieodłącznym elementem. Nikt nie da inwestorowi gwarancji zysku, chociaż w przypadku powodzenia ten może liczyć na naprawdę spory zarobek. O wiele większy niż w przypadku konta oszczędnościowego czy lokaty.
Banki oferują dzisiaj fundusze inwestycyjne, które wykazują minimalne ryzyko utraty pieniędzy. To produkt połączony. Oznacza to, że kapitał dzielony jest na dwie części. Jedna trafia na w pełni bezpieczną lokatę terminową, druga inwestowana jest w jednostki uczestnictwa w funduszach. Wtedy inwestor ma zawsze zagwarantowany zysk, przynajmniej z jednej części kapitału. Będzie on też znacznie wyższy, niż kiedy założona zostałaby tylko lokata.
Dodatkowe korzyści z inwestowania w fundusze połączone
Warto wiedzieć, że fundusze połączone dają nie tylko szansę pomnażania pieniędzy na wysokim poziomie. Inwestor zyskuje również komfort zarządzania kapitałem inwestycyjnym. Tak naprawdę jego rola sprowadza się do przekazania środków pieniężnych. Resztą zajmuje się bank.
To instytucja bankowa dzieli środki i pracuje na jak największy zysk. Po określonym czasie inwestor otrzymuje wypracowaną nadwyżkę pieniędzy oraz zwracany jest mu kapitał. Jednym słowem, inwestowanie odbywa się przy minimalnym zaangażowaniu inwestora.
Jeśli nie fundusze połączone, to co?
Inwestorzy mogą lokować swój kapitał w samodzielne fundusze inwestycyjne. Okazuje się, że i w ich przypadku ryzyko utraty pieniędzy może być ograniczane. Świetnym sposobem jest w tym przypadku rozdzielanie kapitału na różne fundusze. To tzw. zakładanie całego portfela inwestycyjnego i nabywanie jednostek uczestnictwa w różnych instrumentach inwestycyjnych.
Można również wybierać bezpieczniejsze fundusze inwestycyjne. Mniejszym ryzykiem obarczone są między innymi fundusze obligacji, pieniężne czy rynku pieniężnego.
